У должника было несколько обязательств: ипотека, потребительский кредит и кредитные карты. Общая сумма задолженности — около 3–4 млн рублей. После снижения дохода ежемесячные платежи превысили 70% дохода, что привело к кассовым разрывам.

Первоначально были использованы стандартные инструменты: реструктуризация и кредитные каникулы. Эффект оказался временным. В течение нескольких месяцев сформировались просрочки, увеличились штрафные санкции, началось взыскание задолженности.

В этой ситуации было принято решение о подаче заявления в арбитражный суд. После введения процедуры:
— зафиксирована сумма долга;
— прекращено начисление штрафов и процентов;
— остановлены исполнительные производства.

Финансовый управляющий провёл анализ сделок за предыдущие три года. Попытка отчуждения автомобиля в пользу третьего лица была признана недействительной, имущество возвращено в конкурсную массу.

В ходе процедуры было реализовано ликвидное имущество. Единственное жильё сохранено в соответствии с законодательством.

Итог процедуры: списание оставшейся части задолженности (более 2 млн рублей) и завершение обязательств перед кредиторами.

Практический вывод: при долговой нагрузке свыше 50–60% дохода и отсутствии реалистичного сценария восстановления платёжеспособности затягивание усугубляет ситуацию. Своевременное начало процедуры позволяет зафиксировать долг и сохранить управляемость процессом.