Причины блокировок и отказов
С марта прошлого года банковское учреждение не имеет права отказать в выполнении операции или обслуживании без указания клиенту на причины. Только за прошлый год почти 30% банковских клиентов столкнулись с тем, что их счета были заблокированы. Еще 25% были под угрозой такой меры, но им удалось привезти «грузовик документов» для того, чтобы доказать обоснованность и законность своих платежей. Примерно 2% клиентов получили возможность узнать о специальных комиссиях банков для подозрительных компаний, имеющих хотя бы один показатель, подходящий под ограничительные меры ФЗ № 115.
Вызвать резкую реакцию банка может следующее:
- регистрации компании в месте массовой регистрации или вовсе по фиктивному адресу;
- наличие у учредителя или гендиректора компании во владении или управлении нескольких юрлиц;
- сомнительность проводимых операций;
- неблагонадежность контрагентов.
Прежде чем заблокировать счет, банк чаще всего проводит проверку с одновременным запросом у клиента того самого «грузовика документов».
Судебная практика
За 2018 год клиентами банков было получено чуть более 540 решений арбитражных судов в первой инстанции по делам, имеющим отношение к блокировкам счетов. Их количество уменьшилось на треть по сравнению с предыдущим годом. При этом самих блокировок меньше не стало. Часть разбирательств по этому поводу решается в досудебном порядке.
Соотношение решений в пользу клиентов и банков примерно одинаково. Чаще всего сторону кредитных учреждений суд принимает в том случае, если:
- клиент не может предоставить затребованную банком документацию, способную подтвердить отсутствие сомнительности в операциях;
- партнером компании является явная фирма-однодневка или своеобразная «помойка»;
- есть подозрение участия компании в одной из не очень честных схем налоговой оптимизации.
В противном случае суд становится на сторону клиента. Но в этом случае очень многое зависит от квалификации и опыта банковского юриста. Например, в случае со Сбербанком крайне редко выигрывает клиент.
Нередко удается не только снять блокировку со счетов, но и в судебном порядке потребовать убытки, возникшие вследствие невозможности исполнять обязательства перед контрагентами. Помимо этого могут быть взысканы средства необоснованного обогащения и проценты за пользование заблокированными на счетах средствами (решение ААС по делу А40-119042/2018).