Механизм взыскания задолженности редко начинается с подачи иска в суд. Обычно кредитор предпринимает целый ряд шагов до обращения в судебные инстанции. В статье рассказываем, как именно происходит этот процесс и на какие стадии он делится.

1. Досудебный этап: soft collection

Первичная стадия взыскания долга представляет собой мягкий формат взаимодействия с должником. При возникновении незначительной просрочки банки или микрофинансовые организации начинают контактировать с заемщиком дистанционно: через телефонные звонки, сообщения, электронные письма.

Цель этого этапа — напомнить о задолженности, выяснить причины неуплаты и предупредить о возможных последствиях. Кредиторы стараются воздействовать на клиента без применения давления, рассчитывая на добровольное урегулирование вопроса.

2. Усиленное взыскание: hard collection

Если задолженность не погашена и должник не идёт на контакт, начинается второй этап — активное взаимодействие в личном формате. Представители кредитора могут предложить очную встречу, на которой обсуждаются условия долга и возможные варианты его урегулирования: реструктуризация, рефинансирование, изменение графика платежей.

Этот период может длиться до трёх месяцев. В рамках данного этапа представители кредитора вправе посещать адреса регистрации и проживания должника, чтобы склонить его к выполнению обязательств.

3. Судебная стадия: legal collection

Если предыдущие меры не дали результата, кредитор прибегает к судебной защите своих интересов. Эта стадия включает в себя два этапа:
— судебное разбирательство, в ходе которого выносится решение по делу,
— исполнительное производство, нацеленное на принудительное взыскание долга.

Процедура обращения в суд, как правило, начинается спустя 5–6 месяцев после первой просрочки. Сроки судебной стадии не регламентированы законом и зависят от нагрузки суда и исполнительных органов.

Что важно знать должнику

Каждый из описанных этапов направлен на одно — добиться возврата задолженности. Однако на любом из них должник имеет право воспользоваться предусмотренными законом механизмами защиты. Один из них — процедура банкротства физического лица.

Банкротство может стать выходом в ситуации, когда выплата долгов невозможна, а давление со стороны кредиторов усиливается. Оно позволяет полностью списать долги в законном порядке и прекратить все взыскания.