В ипотечных сделках нередко участвуют созаемщики, которые разделяют ответственность по выплатам. Однако жизненные обстоятельства могут привести к ситуации, когда один из них больше не способен выполнять свои обязательства. В таком случае закон предусматривает возможность исключения созаемщика из договора.

В каких случаях это возможно

Банк может согласиться на вывод созаемщика при соблюдении ряда условий:

• основной заемщик располагает достаточным доходом для обслуживания кредита в полном объеме;

• отсутствуют просроченные платежи;

• если созаемщиком являлся супруг или супруга, основанием для его выхода может стать расторжение брака.

Процедура исключения

Для начала титульному заемщику необходимо обратиться в банк и изложить обстоятельства, ставшие причиной обращения, например риск банкротства или потерю платежеспособности созаемщика.

Если участников сделки несколько, потребуется письменное согласие всех сторон. После получения обращения кредитная организация обязана рассмотреть его в течение 30 дней и вынести решение.

Практическое значение

Во многих случаях исключение созаемщика — единственный способ сохранить жильё и предотвратить реализацию залоговой квартиры. Банк заинтересован в стабильности выплат, поэтому при наличии убедительных аргументов обычно принимает решение в пользу изменения состава участников.

Альтернативное решение

Кроме прямого исключения, возможен и другой вариант — рефинансирование. Заемщик может оформить новый кредит в другой финансовой организации на более выгодных условиях. В результате прежний договор прекращается, а обязательства созаемщика автоматически снимаются.

Вывод

Вывод созаемщика из ипотеки возможен, но решение всегда остаётся за банком. При этом основное условие — подтвержденная платёжеспособность основного заемщика. В некоторых случаях именно такая процедура становится способом сохранить недвижимость и избежать негативных последствий для всех сторон сделки.